Proceduri legale în cazul decesului unei persoane
Decesul unei persoane generează nu doar durere emoțională în rândul celor apropiați, ci și o serie de formalități birocratice și juridice. O practică frecvent întâlnită, dar ilegală, constă în retragerea de fonduri de către rude utilizând cardul și codul PIN al defunctului, adesea sub pretextul acoperirii cheltuielilor de înmormântare. Există persoane care sunt la curent cu reglementările legale în acest domeniu, dar și altele care, deși informate, pretind că nu cunosc legea și acționează în consecință.
Au fost numeroase cazuri în care rudele unei persoane decedate au golit contul bancar al acesteia, invocând cheltuielile de înmormântare sau considerând că banii din conturi sunt ”la comun” datorită relației de familie. Totuși, din punct de vedere legal, lucrurile se prezintă diferit, iar legislația română abordează aceste chestiuni cu rigurozitate.
Cine poate retrage banii și care este procedura legală?
Conform legislației, atunci când banca primește notificarea de deces a unui client, fie din partea rudelor, fie prin intermediul sistemelor de evidență a populației, conturile bancare ale persoanei decedate sunt imediat blocate. Din acel moment, nu se mai pot efectua tranzacții cu cardul, prin aplicații de mobile banking sau direct la ghișeu. Toate fondurile sunt supuse procedurii de succesiune.
Astfel, pentru a accesa fondurile respective, moștenitorii trebuie să urmeze procedura succesorală. Aceasta implică, în primul rând, contactarea unui notar public pentru deschiderea procedurii succesorale. Notarul va solicita băncii un extras de cont pentru a determina suma disponibilă. Este important de menționat că băncile au obligația de a menține confidențialitatea informațiilor bancare și nu pot oferi detalii despre conturi sau solduri decât persoanelor îndreptățite prin lege.
Documentul esențial care permite retragerea banilor este Certificatul de moștenitor, care dovedește calitatea de moștenitor și cota-parte care revine fiecărei persoane. Astfel, doar moștenitorii legali sau testamentari, după obținerea acestui certificat sau a unei hotărâri judecătorești definitive privind partajul succesoral, pot merge la bancă, însoțiți de actul de identitate și certificatul de deces, pentru a debloca și retrage sumele, în proporție cu cota fiecăruia.
Consecințele utilizării cardului bancar al unei persoane decedate
Retragerea de fonduri prin utilizarea cardului unei persoane decedate, chiar de către un membru al familiei, constituie o infracțiune gravă conform Codului Penal român. Chiar dacă banii sunt folosiți pentru înmormântare, aceasta nu elimină răspunderea penală.
În jurisprudența din România, de obicei se rețin două infracțiuni comise în concurs. Prima dintre acestea este efectuarea de operațiuni financiare în mod fraudulos, care include retragerea de numerar sau alte tranzacții prin utilizarea, fără consimțământul titularului, a unui instrument de plată fără numerar. Aceasta se pedepsește cu închisoarea de la 2 la 7 ani.
Având în vedere că titularul a decedat, acesta nu mai poate oferi consimțământul necesar, astfel utilizarea cardului devine o acțiune ilegală.
Infracțiuni legate de retragerea fondurilor din conturile persoanelor decedate
Retragerea frauduloasă a banilor din conturile unor persoane decedate este o infracțiune gravă, chiar dacă individul care efectuează această acțiune avea anterior codul PIN. Aceasta constituie o utilizare neautorizată a informațiilor bancare.
Acces ilegal la un sistem informatic
O altă infracțiune asociată este accesul ilegal la un sistem informatic. Aceasta se întâmplă atunci când o persoană introduce un card bancar într-un bancomat sau într-un terminal de plată și folosește codul PIN, fără a avea dreptul legal de a face acest lucru. Astfel, se realizează o accesare neautorizată a sistemului informatic al băncii.
Pedepse pentru infracțiunile bancare
Conform legislației, această infracțiune poate fi sancționată cu închisoare de la 3 luni până la 3 ani sau cu amendă.
Aspecte legale legate de masa succesorală
Mai mult, sumele de bani ale unei persoane decedate nu devin automat „ale nimănui” și nu revin direct rudelor, ci fac parte din masa succesorală. Aceasta înseamnă că ceilalți moștenitori, precum și banca, au dreptul de a depune plângere penală împotriva celui care a efectuat retragerea ilegală a fondurilor.
