Regulamente noi pentru tranzacțiile în numerar în Uniunea Europeană
Era tranzacțiilor mari cu numerar se apropie de sfârșit în toate statele membre ale Uniunii Europene. Începând cu 1 iulie 2027, va intra în vigoare Regulamentul (UE) 2024/1624, o măsură semnificativă destinată combaterii spălării banilor, care va limita plățile în numerar la nivelul întregului bloc comunitar.
Noul set de reglementări nu necesită transpunere în legislația națională, având aplicabilitate directă și obligatorie, inclusiv în România, ceea ce va uniformiza controlul fluxurilor financiare suspecte.
Modificările esențiale aduse de noua legislație
Principala schimbare se referă la interacțiunea dintre cetățeni și comercianți sau între companii. Iată aspectele cheie ale noilor reglementări:
- Plafonul de 10.000 de euro: Orice achiziție comercială, cum ar fi mașini, bijuterii, servicii de lux sau imobile, care depășește această sumă, va trebui să fie achitată prin metode care permit urmărirea, precum carduri, transferuri bancare sau cecuri.
- Supraveghere sporită de la 3.000 de euro: Comercianții vor deveni „agenți de monitorizare” pentru plățile în numerar care depășesc acest prag, având obligația de a verifica identitatea clientului (procedura KYC – Know Your Customer) și de a raporta tranzacțiile suspecte.
- Justificarea sursei banilor: Depunerile mari de numerar la bănci vor necesita documente care să ateste proveniența fondurilor.
Aceste restricții nu se aplică tranzacțiilor private între persoane fizice, cum ar fi împrumuturile între rude sau prieteni, și nu limitează suma de bani pe care o persoană o poate deține pentru uz personal.
Contextul românesc și european
Deși România are deja reglementări pentru plățile în numerar, prin Legea nr. 70/2015, noul regulament european va întări aceste reguli și va elimina portițele utilizate în evaziunea fiscală.
Alte state membre, precum Germania, au implementat deja măsuri proactive: din 2023, achiziționarea de imobile cu numerar este strict interzisă, iar anumite plăți sunt limitate la praguri mult mai mici (sub 2.000 euro) pentru a descuraja frauda.
Motivația din spatele schimbărilor
Scopul declarat al autorităților europene este de a „asfixia” economia subterană. Numerarul este văzut ca instrumentul preferat pentru spălarea banilor și finanțarea terorismului, deoarece nu lasă urme digitale. Prin impunerea acestor plafoane, Uniunea Europeană își propune să încurajeze adoptarea economiei digitale, unde fiecare tranzacție semnificativă poate fi verificată de autorități. Nerespectarea noilor limite sau fragmentarea unei plăți mari în tranșe mai mici va atrage sancțiuni severe atât pentru cumpărător, cât și pentru comerciant.
